说到金融业近几年来最热的词，那肯定是“金融科技”。各银行2018年度报告陆续披露，而金融科技相关内容，无疑是浓墨重彩的一笔。

工商银行

构建金融生态圈

2018年，工商银行加强基础平台和基础设施创新，借助具备“嵌入场景、输出金融”特征的API开放平台、以“绿色部署、敏捷上线”为特征的金融生态云平台、聚合优势线上金融产品和功能的聚富通平台，聚焦重点行业场景建设，遍布政务、出行、教育、医疗、商业及服务业、生活等领域。

政务：上线社保、公积金、税务等场景应用，完善涵盖身份认证及个人信息查询、推送、缴费的全功能生态链。

交通：自主研发“车牌付”产品，中标吉林、四川等地高速公路无感支付通行项目。

教育：“银校通”实现校方人员对学生学籍信息和各类教育费用的灵活管理。

医疗：推动医疗供应链协同平台“商医通”建设。

创新推出基于工银e钱包产品的B2B2C服务模式，为客户提供随手可得的场景触发式金融服务。支持客户通过合作机构渠道在线便捷申请开立本行电子账户，将金融产品与服务无缝融合至政府民生、互联网平台、消费金融、薪酬管理、会员管理、类保证金等领域场景中。

建设银行

新一轮金融科技“TOP+”战略

2011年，建设银行提出了“TOP+”战略，T代表科技驱动（Technology），O代表能力开放（Open），P代表平台生态（Platform），+代表培育鼓励创新和支持创新的文化（Plus）。2018年，建信金融科技公司成立，建设银行整合形成七大核心事业群，运用大数据、区块链、人工智能等为产品创新、客户服务和风险管理赋能，构建公有云服务、智慧政务服务等17个平台，为客户、同业和政府部门提供定制化技术支持服务。

金融科技战略为业务发展提供了有力支撑，更成为技术赋能、打造开放共享多行业生态圈的利器。

智慧金融建设：以内部金融数据为基础，补充工商、税务等外部数据，建立多维客户画像，实现精准的客户识别、营销、授信、定价及风险管理，多维度分析客户需求，提供差异化、智能化与自助式的产品服务。建设普惠金融服务平台，基于场景数据，推出垦区农户贷款、军转 E 贷等产品。

智慧生态建设：以住房租赁服务平台为核心，打造智慧社区服务平台、安心养老服务平台、公益教育服务平台。以智慧政务服务平台为核心，建设宗教事务服务平台、党群工作服务平台、退役军人服务平台等。建设企业共享服务平台、企业采购服务平台，构建资源对接、互补、协作的企业服务共享生态圈。

科技能力建设：建设公有云平台，上线云南政务等 74 个租户，拥有 576 万间接用户；建设人工智能平台，应用于客户营销、数字网点、智慧银行等场景；建设区块链服务平台，应用于贸易融资、住房租赁、药品监管、精准扶贫、农产品溯源等场景；建设大数据云服务平台，提升数据获取、整合、挖掘及成果共享的整体能力；全面应用生物特征识别技术，用于账户开立、取款、客户识别等。

中国银行

推进数字化银行建设

2018年，实施手机银行、智能柜台、交易银行、智能客服、智能投顾、智能客户管理、消费金融、量化交易平台、智能风控体系、生态场景工程等重点项目。

 手机银行：功能优化，全年交易金额突破20万亿元。

网点智能服务体系：实现智能柜台全网点覆盖，推广移动版、现金版智能柜台。

公司金融：推出上门开户服务，业务耗时缩短至30分钟。

中国银行依托大数据及人工智能技术搭建“网御”反欺诈平台，完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设，扎实推进“多地多中心”机房基础设施建设，西安云中心投入运行。信息科技服务能力持续增强，IT产能同比增长16.6%。

此外，开展人工智能、生物识别、区块链等新兴技术的应用研究，重点在风险防控、客户体验、业务交易、安全运维等领域探索运用。积极利用区块链技术，与同业合作设计开发福费廷交易平台并成功投产。深入应用人工智能技术，研发外汇价格预测和智能报文分发模型，探索运用深度学习技术改进建模效果，提升预测结果的可靠性。

农业银行

金融科技创新三年行动计划

制定金融科技创新三年行动计划，推动全行数字化转型。按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路，推进产品、营销、渠道、运营、风控等全面数字化转型和线上线下一体化深度融合。

移动互联技术应用：推出新一代智能掌银，实现语音转账、智能注册、智能开户、智能营销等功能，构建线上开户、全产品推荐、客户分群等智能化应用。推出农行首个全线上运作的小微企业融资产品“微捷贷”。

人工智能技术应用：人工智能（AI）平台金融大脑顺利投产，提供人脸识别、语音识别、语义识别等生物识别能力。自助语音智能交互导航项目投产，推进客服智能化转型。与科大讯飞公司建立智能语音联合创新实验室，提升语音识别、语义理解等技术水平。

大数据技术应用：推进数据分析挖掘平台建设，提升数据提取服务效能和自动化管理水平。分行数据集市一期投产并试点。

云计算技术应用：推进新一代基础架构云平台建设，实现灵活调度、随需应变、动态扩展、集约使用的 IT 基础架构。

网络安全技术应用：制订IPv6部署工作方案，推进网络安全态势感知基础平台、威胁情报分析平台、新一代终端安全防护等项目建设。

优化完善信用风险统一视图、信贷风险智能监控、反欺诈黑名单等管理系统建设，推进智慧信贷、有效风险数据加总、外币利率定价等系统建设。

交通银行

启动“新531”工程 推进智慧化转型

2018年，交通银行将“科技赋能”提升到战略新高度，正式启动新一代集团信息系统智慧化转型工程（“新531”工程），以打造数字化、智慧型交行为核心，推动大数据、移动互联、人工智能、区块链等金融科技技术与银行业务应用深度融合。报告期内，信息科技投入较上年增长6.10%。

“新531”工程以打造“1”个技术架构，构建“2”个支持平台，围绕“5”大应用领域，建设“N”个项目为总体框架。

采用“集中+分布”融合的技术架构，实现业界先进的“双核心异构运行”模式，有力支撑业务高速发展。

构建“数据应用”和“信息安全”两大支持平台，完善和提高数据智能应用水平，同时保障客户金融交易、数据信息安全可控。

全面提升集团跨境跨业一体化服务能力，满足客户对全球资金的一体化管理要求；灵活支撑属地化、专业化的特色服务，增强经营单位智慧化、差异化服务水平；推动全渠道信息共享、智慧决策和服务互动，打造线上、线下无缝衔接的一站式智能服务模式；将金融服务与其他行业业务场景深度结合，构筑“金融+场景”综合生态圈，为客户提供跨界综合服务；通过数据挖掘、深度学习等技术全面提升风险预警和管控质效，提高集团合规经营能力。

积极推动金融科技新技术与银行业务应用深度融合，持续助推产品创新迭代，优化业务流程，改进经营模式，提升客户体验。

业内首创基于区块链技术的资产证券化平台。

将人脸、指纹、声纹等生物技术应用于包括手机银行、自助终端、柜面、手持设备等各类线上线下渠道的用户登录、客户开卡、II类户开户等多个业务场景。

将智能语音技术应用于智能客服、智能外呼领域。

将图像识别处理技术应用于影像信息集中录入、国际单证信息审查等业务。

邮储银行

持续强化金融科技运用

邮储银行以数字化转型为主线，提出实施“IT规划+技术创新”双轮驱动，打造“个人业务+互金平台”双核心，采用“传统+敏捷”双模IT，构建“分布式+可信安全”双线风控架构的发展策略，打造“智慧型银行”，全力推进“十大平台”“五大数据集市”等217项工程建设。

邮储银行积极深化云计算、大数据、区块链、人工智能等新技术的研究与应用，报告期内，手机银行、网上银行等34个系统实现云平台部署，云平台日交易量超过1.70亿笔，达同业领先水平。“1+N+36”大数据应用体系不断完善，面向经营管理者、客户经理、网点柜员三个层级的应用效果凸显。基于深度学习技术的智能客服、远程授权机器人上线，其中智能客服系统占客服中心业务量超过30%。

此外，邮储银行积极运用大数据、云计算、移动互联等技术手段开展“三农”金融服务流程优化、产品创新和风险控制，稳步推进“无纸化、智能化”作业模式。

推行移动展业，信贷员通过移动智能终端，即可完成现场调查拍照和信息上传核查。

研究开发手机APP便携式受理模式和APP“人脸识别+电子签约”功能。

建立行业数据库，完善优化审查审批模型。积极开展零售信贷工厂建设，嵌入评分模型，利用大数据有效识别风险，通过标准化批量化自动化作业，拓宽服务范围，降低服务成本，不断提升广大客户，尤其是农村客户的贷款获得率。