互联网时代的到来，我国移动支付的崛起，互联网金融的蓬勃发展，带来了支付机构及相关产业的兴起，为国家经济发展提供了强大的助力。但与此同时，金融安全问题尤其是洗钱犯罪开始对支付行业发展造成威胁。

洗钱犯罪活动不但会扰乱支付结算体系，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展，还为各类违法犯罪行为提供资金，危害社会治安。

反洗钱目前的形势

国家对于非银支付机构反洗钱问题越来越重视，不仅关于反洗钱的罚单频出，在刚刚结束不久的两会上，对于反洗钱和针对支付机构监管立法的多项提案，都表明了对支付机构金融安全特别是反洗钱方面严监管的态度。

近年来，利用移动支付等新兴科技的洗钱犯罪逐渐增多，相比银行等金融机构，支付机构反洗钱最大的难点在于在网络上对于客户身份信息难甄别，交易真实性难确定，并且由于过去对反洗钱的重视程度不够，另一方面支付机构和监管部门也缺少反洗钱方面的人才，这些问题都造成支付机构在反洗钱工作上的困难。

尤其是近年火热的支付机构跨境出海潮中的跨境支付机构，他们在反洗钱工作上面对的难题就更多了，许多跨境支付机构在业务发展期反洗钱体系的不完善，以及国外法律对于个人隐私保护的复杂性都使得跨境支付机构验证客户身份步骤繁琐，交易真实性鉴定困难，这些原因都加大了跨境支付机构的反洗钱难度。

支付机构反洗钱的挑战

长久以来洗钱犯罪都是国家一直重点打击的对象，我国反洗钱工作虽然起步较晚，但经过近几年的发展，银行等金融机构的反洗钱体系已经逐渐完善，但近年来洗钱犯罪开始向非银支付机构蔓延，犯罪分子开始使用移动支付等新兴科技来进行洗钱犯罪，这对于同为反洗钱战场一线的支付机构而言是一场不得不打的硬仗。在断直连，备付金100%交存后，严监管的细致化和常态化已经成为了行业内的共识，而接下来，反洗钱问题成为支付机构要面对的下一个“难关”。