对于金融科技领域，我们预测明年的最大趋势是一个潜在的麻烦将要发生。

今年年初，我说开放银行将真正起飞。虽然我仍然认为开放银行将是一个巨大的，变革性的成功，也许我，像我们行业中的其他许多人一样，在那个场合跳过枪。

对于明年，我敢肯定的一点是，真正的合作对于商业街的银行来说是必要的，同时在支付行业中整合将会非常普遍。

真正的合作

选择合作作为明年的最高趋势听起来似乎是一件显而易见的事情，但到目前为止，合作在很大程度上还是失败的——尤其是当涉及到金融机构和银行合作时。

过去，银行与小型科技公司之间的“创新”伙伴关系通常处于次要地位，新创造的产品和服务因执行而受到阻碍和失望。这归结为许多因素，是否是遗留问题、基础设施、过时的、冗长的过程，或者人们和员工拒绝改变。因为在一个拥有数千名员工的公司里，创新可能很难全面嵌入。

但真正的合作正开始占据中心舞台——这主要与Starling、Monzo和Re.（最近获得欧洲银行执照）等数字第一银行的增长有关。

这些银行，正如我们全年看到的，增加了客户注册和价值。同时，也有像高盛（Goldman Sachs）这样的老牌金融机构随着马库斯的推出进入这个领域。尽管这些实体目前还没有成功吸引全职用户，但这让玩家们感到担忧。

银行现在需要迅速采取行动，建立自己的主张，他们希望这将阻止新的挑战者的潜在崛起。

我们最终看到的，明年还会看到更多，是金融机构和fintech之间的联合预算和合资企业，然后它们将作为独立企业独立启动。因此，绕过过程、思维和人员意味着组织缓慢而笨拙。

这些新的fintech将具有更大的自主权，不受大型组织的负担的束缚，并将已经建立的消费者基础与fintech所享有的灵活性相结合。联合信贷（Uni.）等银行已经推出了名为Buddy Bank（好友银行）的iPhone独家银行，而苏格兰皇家银行（RBS）等其他一些一级银行也正在寻求推出自己的独立产品。

付款合并

虽然银行正期待着在支付领域进行合作，但合并很可能成为2019年的风味。贝宝正处于收购伊泽特的过程中，悬而未决的批准，而谣言继续增长，西方联盟的商业服务是在销售到另一个付款提供商的过程中。还有许多大型国际企业正密切关注其他收购。这是由许多人意识到的，虽然支付市场并非在所有情况下都是赢家，但规模使事情变得容易得多。

在其他地方，万事达卡和Visa也在侵占这个市场，双方都希望重新调整支付网络的用途，使其多样化，并创造其他收入来源，以保护和预防开放银行可能对其传统业务造成的任何影响。

在公开银行票据问题上，这让我们回到了2018年开始的地方。是的，这很令人失望，但是过程总是很缓慢的。从今年开始，有一件事情是显而易见的——我们不能仅仅依靠技术引领潮流。

我们需要银行在实践中展示开放银行业务，给客户带来实实在在的好处。如果合作将成为商业街银行的救星，那么开放银行也将在这里发挥关键作用。我们已经看到了这个的开始，明年我们可能会看到更多。