技术驱动的竞争正在重塑银行业的未来。金融机构必须聚焦于数据、洞察和现代技术，并建立正确的协作，以面向未来的挑战。毫无疑问，这需要新的领导思维，接受变革，管理风险，创造新的商业模式。专注于提高效率、寻找新的收入机会和改善客户体验，目前出现了五大趋势，以结构性方式影响银行业。

五大趋势是：

1、数据和见解的民主化

2、超个性化爆炸式增长

3、从交易转向嵌入式互动

4、加速自动化

5、重塑银行业的平台

01-数据和见解民主化

影响银行业的第一个大趋势是数据和洞察力的民主化。数据比以往任何时候都更加容易收集，它是任何金融机构的生命线。数据和见解的民主化是指使更广泛的受众（包括员工和客户）可以访问数据和见解的过程。这与传统规范相反，在传统规范中，数据和见解是组织内少数人的领域，他们拥有访问、分析和利用数据所需的专业技能、工具和系统。

除了扩展数据和见解的可访问性之外，这一趋势还包括使用客户数据平台（CDP） 无缝集成数据，这使得使用大量数据收集、分析和部署解决方案比以往任何时候都更容易。支持处理更大的数据集是使用云来快速、大规模地收集数据和创建见解。

“数据的民主化意味着数据不再是孤立的，而是可供所有员工以战略性方式使用，以支持业务目标。— Brian Solis，Salesforce 全球创新副总裁

数据和见解的民主化有可能改善员工及其服务对象的体验。例如，银行和信用合作社可以使用数据和见解来构建新产品，提供个性化的财务建议并优化运营以实现最大效率。员工还可以从数据和见解的民主化中受益，因为他们可以使用这些数据做出更好的决策并更深入地了解客户。最后，客户也可以从数据的民主化中受益，他们可以收到更适合的报价，并有权使用自己的实时数据围绕自己的财务健康做出更好的决策。

02-超个性化爆炸式增长

过去，个性化并没有超出在称呼中使用消费者的名字或根据季节性购买模式提供产品或服务的范围。有时，根据人口细分，个性化会变得更强。超个性化的爆炸式增长是由大量数据的使用驱动的，例如浏览和购买历史、兴趣和偏好、人口统计数据甚至调查信息。

借助包括面部识别、增强现实和对话式 AI 在内的先进技术，现在还可以近乎实时地为客户提供高度个性化的体验，以满足他们独特的交付偏好。

如今，自动驾驶汽车、在线零售商和娱乐流媒体服务构建了推动体验和推荐的档案。这为卓越的金融服务树立了标杆。越来越多的浏览模式甚至像Alexa这样的设备被用于增强超个性化的价值转移。

“超个性化是未来。了解数据价值并利用它来创造个性化体验的公司将蓬勃发展。— Raja Rajamannar，万事达卡首席营销官

展望未来，充当数字孪生并代表我们信任工作的虚拟助手可能会越来越成为常态。这一发展将标志着客户与金融机构互动方式的重大转变。我们将能够依靠虚拟助手，而不是依靠人类顾问或客户服务代表，他们可以了解我们的独特需求并提供适合我们个人情况的个性化解决方案。这种转变不仅将使银行业务更加方便，而且对于那些可能无法获得传统银行服务的人来说，也更容易获得。

03-从交易转向嵌入式互动

传统上，银行和信用合作社将其与消费者的关系视为一系列交易。然而，近年来，人们越来越关注提供无缝和综合的参与机会，从而建立更稳定和长期的关系。这可能涉及各种策略，包括实时上下文营销信息、忠诚度计划以及金融内容和教育。

这一趋势是由Uber和Netflix等公司推动的，它们已经分别颠覆了传统的出租车和电影租赁行业。越来越多的目标是让客户忘记潜在的金融交易，而是在整个生命周期中提供有价值的参与。换句话说，如果体验和参与提供了价值，那么您就不太关心成本，而更关心流程的难易程度。

“品牌不再是我们告诉消费者的那样，而是消费者互相告诉对方的样子。——斯科特·库克（Scott Cook），Intuit联合创始人

移动设备和社交媒体等数字技术的兴起是这一趋势的根源。这些技术使金融机构更容易以更持续和个性化的方式与客户互动。这一趋势有可能从根本上改变我们对银行业的看法。与其将银行业务视为一项交易服务，不如成为日常生活的关键部分，为用户提供宝贵的经验和参与，从而提高社会的整体福祉。

04-加速自动化

改善数字用户体验的过程必须超越客户在数字设备上的交互方式。为了优化数字化客户体验，金融机构必须使用现代技术和重新设计的流程来重新思考后台，以提高生产力、增强客户体验和数字化运营为目标。通过自动化重复性或耗时的任务，金融机构可以释放人力资源，专注于更具战略性和高价值的活动。

“通过自动化手动流程，银行可以降低成本、提高效率并创造更好的客户体验，同时为长期成功奠定基础。— Robert Prigge，Jumio首席执行官

例如，通过使用聊天机器人或虚拟助手，金融机构可以为客户提供 24/7 全天候支持，帮助他们找到所需的信息并快速有效地解决问题。这有助于提高客户满意度和忠诚度，这是业务成功的关键因素。通过使用机器学习和其他先进技术，银行和信用合作社可以深入了解其现有运营，从而能够识别提高效率、提高产品质量和做出更好决策的机会。

重要的是要注意，虽然自动化是过程，但数字化转型是预期的结果。通过使用自动化实现运营数字化，金融机构可以创建更加敏捷、数据驱动和以客户为中心的业务模式，从而更好地在数字时代取得成功。机器学习、机器人流程自动化、人工智能、低代码和区块链等技术都有助于帮助后台交付人们向前台提出的要求。

05-重塑银行业的平台

所有其他四大趋势的高潮是从传统的孤立商业模式向银行业总体平台的转变。这些平台利用从每次互动中不断学习，收集用户数据并使用它来改进服务，并在整个客户旅程中创建高度个性化的参与。通过利用数字技术，可以跨行业构建平台。

例如，金融科技和纯数字银行的出现是银行业向平台转变的一个典型例子。这些组织完全在线运营，并通过与传统银行（BaaS）的合作和伙伴关系提供传统服务，如支票账户，储蓄账户和贷款。在银行业之外，出现了“一切即服务”（XaaS），公司越来越多地以基于订阅或按需服务的形式提供产品和服务。

或者，开放银行涉及在不同的金融机构或非银行第三方提供商之间共享金融数据。通过开放API（应用程序编程接口），银行和信用合作社可以允许第三方开发人员在其数据之上构建应用程序和服务。

“银行业的未来与平台有关，而不是产品；关于体验，而不是交易；关于客群，而不是客户。银行业的未来是每次都为每个人、任何地方、每时每刻创造价值。——Brett King，创始人、国际演说家、未来学家和作家

最后，平台的出现导致了元宇宙的创建，这是一个人们可以相互互动以及与数字对象互动的虚拟空间。元宇宙有可能改变我们与技术和彼此互动的方式，为协作、娱乐、银行和商业提供新的机会。随着越来越多的金融机构转向元宇宙，我们可以期待看到专门为这个数字空间设计的新的创新产品和服务。