近年来，安徽省芜湖市贯彻落实国家创新驱动发展战略，加快构建和完善科技创新攻坚力量体系，强化战略科技力量。在不断深化金融供给侧结构性改革的背景下，徽商银行芜湖分行深化金融改革创新，主动加强科创金融领域信贷支持，优化产品服务机制，持续提升科技创新型企业金融服务能力，初步打造形成了具有徽商银行特色的科创金融品牌。

体制机制建设全面发力，加速布局“科创”金融赛道

提高战略定位，顶层布局科技金融。徽商银行芜湖分行将科技金融作为“建设高质量发展的现代银行”实施重点之一，先后制定了科技金融业务工作方案、指导意见、营销指引、投联贷操作指引等规章制度。明确业务发展重点领域的各级职责，对打造专业化队伍、落实专业化审批、完善专业支行建设等方面进行指导和要求，夯实精细化管理基础，推动短期落实与长远规划相结合，加快科技金融高质量发展。

打造“六单”经营模式，精准服务科创企业。科创企业大多数处于生命周期中的初创期，具有“规模小、轻资产”等特点，银行对这类企业的风险认知、经营理念也与传统金融存在很大差异。徽商银行芜湖分行借鉴总行先进经验，量身打造并升级“六单”模式，精准服务全生命周期的科创企业。

一是单独的授信管理机制。引入创投思维，制定了科创企业营销和审批指引，重点考评科创企业的研发能力、核心技术、商业模式、市场前景等，弱化资产规模、当期盈利和担保条件。

二是单独的业务发展计划。单列科创企业信贷计划，下达到全行经营网点，并单独制定科技金融专业支行考核方案，纳入绩效考核。

三是单独的客户准入机制。优化信息系统，新增科创企业标识，准确鉴定科创企业，将科创企业分为Ⅰ类和Ⅱ类。

四是单独的风险定价机制。在当期信贷资源紧张的情况下，徽商银行芜湖分行对科创企业进行定价优惠，对于有财政贴息、与银行建立长期合作关系的，给予最大程度的减费让利。

五是单独的风险容忍机制。对科技金融专业支行实施差别化的市场考核，制定科创企业不良贷款容忍度等指标。

六是单独的激励约束机制。单独制定科技金融专业支行的考核方案，专门用于激励约束考核。

搭建专业团队，成立科技金融专营支行。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，加快金融科技战略部署，已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。为此，徽商银行芜湖分行将2017年成立的中山南路支行作为科技金融专营支行，成立芜湖市首家科技金融专营支行，由主要负责同志亲自挂帅，统筹协调，彰显了徽商银行芜湖分行服务科创企业的专业性和决心。

为了确保首家科技金融专营支行顺利运营，徽商银行芜湖分行通过内部选聘和社会招聘相结合的形式，搭建高素质专业化的队伍；组织相关人员座谈会进行广泛的交流和调研，举行关于政府政策解读、工作指导意见、投联贷业务模式营销方法及产品应用的员工培训，实现对市场人员、审批人员、支行行长及市场人员等全覆盖。

创新金融产品体系，提供全方位科创金融服务

创新融资模式，化解科创企业融资难题。与传统企业相比，科创期企业在成长的道路上，经常受阻于融资难问题。徽商银行芜湖分行根据科创企业特点，以科技成果转化、风险分担补偿、投贷联动创新、综合服务创新等为产品设计思路，优化传统信贷产品，创新金融产品体系，形成了包括投贷联动业务、融资类业务、综合金融服务的三大产品体系，创新特色融资产品，提供涵盖科创企业全生命周期的综合性金融服务，引金融活水润泽科创企业。

一是创新纯线上信用贷款。结合科技型企业特征，建立专门的评价体系，创新开发科技型线上信用贷款产品“科技e贷”。该品种具有纯信用、高额度、全线上的特点，引导科创型企业在融资渠道上抢占先机。

二是盘活企业知识产权。徽商银行创新开发了“科技专利权质押贷”，科技型企业以其自主研发并合法拥有的专利权为质押，向银行申请授信获得贷款的一种方式。

三是携手省科技担保公司，为科创企业增信。2021年8月，徽商银行芜湖分行携手安徽省科技融资担保有限公司与芜湖市高新区联合推出“园区贷”业务，对园区内尚在有效期内的高新技术企业或科技型中小企业展开金额500万元以下（含）的省科技担保“见贷即保”业务。该品种可通过徽商银行线上、线下产品实现投放。

四是易连贷产品。科创型企业往往主营业务前瞻、发展潜力较大、信用状况良好，易连贷针对科创企业融资特点，在贷款到期日无须偿还本金，通过与原贷款的无缝对接，解决科创企业一次性还本的压力，为企业融资节省了时间成本。

投贷联动引入战略资金，助力科创企业高质量发展。“大债权+小股权”是解决科创企业资金需求，推动实现战略发展的新思路。徽商银行主动作为，聚焦省级“三重一创”、中小企业发展基金以及省创新成果转化引导基金，以省级、市级国有投资平台为突破口，在省内率先组织召开了投资机构座谈会，与数十家投资机构建立合作关系，与投资机构开展“先贷后投、先投后贷”的投贷联动业务。通过建立投贷联动合作渠道，徽商银行助力科技型和创新、创业企业持续高质量发展,为成长期和成熟期的科创企业提供债权和股权支持。通过“大债权+小股权”的投贷联动模式，培育了大批优质的科创企业进入资本市场，在芜湖市政府和科创企业中树立了良好的品牌形象。

目前，徽商银行芜湖分行已与90余家投资机构签订合作协议，与30余家中小科创企业签订认股选择权协议，提供了投贷联动资金约5亿元，有效支持科创中小微企业发展。如安徽楚江特钢有限公司为高新技术企业，原有徽商银行融资3900万元。安徽国富产业投资基金拟对该公司增资2000万元，徽商银行主动与该基金公司签订投贷联动协议，拟在国富基金公司为其增资2000万元后，专项为其增加流动资金贷款600万元，以共同提增企业发展信心。

实现精准对接，提升金融服务科创企业效率。徽商银行芜湖分行积极响应芜湖市委市政府号召，聚焦合芜蚌国家科技成果转移转化示范区、国家级知识产权公共服务平台技术与创新支持中心、省级以上科技企业孵化器、众创空间等平台和市场，积极对接政府产业基金，为芜湖市高新技术企业和科技型中小企业提供信贷支持。

一是搭建沟通平台，实现多方资源共享。徽商银行芜湖分行通过加强与芜湖市科技局、安徽省股交中心、芜湖市经开区和高新区管委会等政府部门的沟通，搭建园区平台、供应链平台、行业协会平台，协调战新产业聚集地、股权投资机构、担保机构等三方合作，争取资源共享，及时获取产业政策、项目动态、企业情况。

二是建立科创企业“白名单”，促进金融精准服务。通过线上科技赋能、线下搭建产融合作平台模式，综合利用大数据技术，甄选白名单客户，组织开展金融服务支持科技型企业进园区活动。2021年以来，徽商银行芜湖分行已通过搭建各类平台成功获取“引才融资 创新未来”“芯屏汽合 集终生智”、投贷联动客户等科技型企业白名单，实现精准服务。

三是强化银企对接，提升企业对科技型标识的价值认知。徽商银行芜湖分行积极与芜湖市各区县管委会、担保公司建立密切合作关系，通过开展银企对接会等活动大力宣传徽商银行特色科创融资产品和企业申报科技型标识及专利的优势，鼓励并协助科创企业进行专利申报，帮助其申请相应补贴，提高企业对科技型标识的价值认知，促进科创企业可持续发展。

运用数字化“软实力”，推动科创金融“硬发展”

近年来，在新技术、新思维的推动下，金融服务正面临全新的模式、场景、生态链等变革，科创企业金融需求旺盛，对银行的数字化服务能力提出了更高的要求。徽商银行芜湖分行不断探索科技赋能与数字化转型道路，坚持“线上化、智能化、流程化、开放化”的发展方向，加强金融科技与业务融合，加快数字化转型，提升金融服务科创企业能力，助力科创企业发展，支持地方经济建设。

在数字化营销应用方面，运用大数据分析工具，助力科创企业精准营销。深入洞察客户需求，围绕科创企业的物流、商流、资金流、信息流，聚焦场景应用，实现“线上化、场景化、平台化、智能化”的综合金融服务输出，形成数据驱动、专业驱动的全面数字化营销能力。

在数字化风控应用方面，运用大数据技术，构建数字化风险管理体系。建立科创企业授信客户准入模型，贯通准入、评估、审批、预警、催收、处置的全流程，构建覆盖“全客群、全渠道、全业务”的数字化风险管理体系。

在数字化产品应用方面，加强数据整合应用，打造针对科技型企业的纯线上化产品“科技e贷”。依托交易家平台，实现线上申请、在线秒批、在线提款、在线还款等便捷高效服务。

在数字化管理应用方面，建设基于工商信息和税务信息的关系图谱，并运用运营模型开展数字化客户分析，让数据用起来、活起来，有效利用数字化降本增效。

徽商银行芜湖分行始终将科技金融作为服务国家创新战略、区域发展和实体经济的重要抓手，不断提升科技创新服务能力。下一步，徽商银行芜湖分行将继续立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，主动求变求新，创新开发金融产品和金融工具，加强在科技创新领域的信贷支持，满足科创企业多元化融资需求，将科技金融扎实推进、做实做细，为芜湖市推进“G60科创走廊”建设、融入长三角更高质量一体化发展贡献金融力量。