在当前“互联网+”时代，电信诈骗结合互联网特性衍生出一系列新型电信网络诈骗手段，已成为当前发展最快、严重影响人民群众安全感的刑事犯罪，这给相关监管部门的侦查打击和安全防范工作带来了极大的挑战。本文基于人民银行视角，从管理与科技手段探寻防范电信网络诈骗具体举措。

人民银行打击电信网络诈骗现状

人民银行作为遏制电信网络诈骗犯罪高发态势的重要执行者，主动作为、综合施策，以“我为群众办实事”为出发点，精准发力，出实招、见实效。一是会同工信部、税务总局、市场监督总局建设运行企业信息联网核查系统，核验企业身份信息，防范账户风险。二是出台《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）、《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号）文件，加强银行账户实名制管理、转账管理、银行卡业务管理，强化可疑交易监测，健全紧急支付和快速冻结机制，切实保护人民群众财产安全和合法权益。三是组织银行、支付机构接入电信网络诈骗新型犯罪交易事件管理平台，提升公安机关资金查控和支付效率，及时锁定、打击电信网络诈骗犯罪主体。四是组织银行、支付机构、清算机构开展多种形式的金融消费权益保护宣传活动，重点深入农村、校园，开展反诈骗、反赌博宣传警示教育，提升弱势群体对网络诈骗、跨境赌博风险防范意识，提升社会公众整体反诈反赌能力。

电信网络诈骗可视化分析

一是电信网络诈骗手段科技化。主要体现在电信网络诈骗手段已从手机短信群发器、电脑群发软件、一号通发展到如今可以任意显号、任意改号软件，犯罪欺骗性和隐蔽性增强。

二是电信网络诈骗方式多样化。如虚构“中奖”，谎称“银行卡泄密”“消费退税”等利诱性诈骗。

三是电信网络诈骗作案具有流动性。福建省、湖北省、广西自治区、海南省、广东省的部分县市是电信网络诈骗重点地区，辽宁省、河南省、湖南省、四川省、河北省、江西省、安徽省也有个别县市电信网络诈骗犯罪情况突出。

电信网络诈骗犯罪防范策略

1.重视专业侦查人才培养。通过调研，得知地市级公安机关打击电信网络诈骗专业队伍建设不足，导致应对电信网络诈骗犯罪的能力严重弱化，出现不会深度研判、工作抓不住重点等情况，往往延误查控资金、抓捕嫌疑人的最佳时机。针对这一弱势，建议地市级公安机关加强银警协同办案机制，银行充分发挥金融领域专业人员才能，公安机关充分发挥懂研判、懂侦查警员优势，集中协同攻坚，用专业化人才和手段应对专业化犯罪，从而提高打击网络电信诈骗犯罪专业化水平，维护地区安全稳定。

2.加强相关责任单位横向协作。建议市政府牵头组织相关责任单位定期召开应对电信网络诈骗联席会议，从深度和广度上建立快速高效便捷的联合侦查协作机制，增强整体侦查合力。一是公安机关要加强内部刑侦、技侦、网侦、情报等多部门联合作战机制；二是警、银、电、企等相关责任单位密切配合，做到信息共享、资源共用、协同侦查；三是各责任单位要开辟侦查破案绿色通道，最大限度简化各类办案手续，为治理电信网络诈骗提供全面资源。

3.加大责任部门惩处力度。建议各责任部门加大对电信网络诈骗打击力度，形成高压打击态势。公安部、工信部、人民银行以及最高检、最高法等监管部门切实履行监管职责，加大对本地银行、网络运营商、互联网企业的监管力度。一方面，要严格落实监管措施，特别是对非法买卖客户个人信息、非法租赁线路等违法违规行要依法追究其法律责任；另一方面，要加强源头治理，建立倒查机制和问责机制，全面提升职能部门监管和对相关责任单位的治理能力。

4.建立银行体系安全防护。一是在客户信息数据的生成、存储、使用、传输等环节加大防护措施，可统一设置多道安全防线，提升银行体系安全防护水平。二是在获取客户身份信息方面上下功夫，安全防护体系要准确识别系统木马、钓鱼网站、伪基站，并对其做相应粉粹处理，保护消费者的个人信息系安全。三是对于银行体系科技工作人员人为泄露信息，要从重、从快、从严依法处理，起到杀一儆百的作用。

5.通过建立风险监控模型提高监控效率。运用大数据、云计算、区块链等现代科技手段，因地制宜开发和研制电信网络诈骗风险监控模型，对打击电信网络诈骗具有现实意义。一方面，快速确定身份特征。风险监控模型通过对客户预留银行卡信息、身份证信息、手机号码信息、银行卡归属地等信息进行筛选，正确输出网络电信诈骗所属地区。另一方面，快速确定行为特征。风险监控模型通过实时筛选大额、多次线上转账交易，按照内部算法，确认是否被操纵的多个账户信息具有一定关联性，输出具体关联账户身份信息。