当前，数字化、智能化、开放性的银行时代正在到来，它将彻底改变商业银行的营销模式、风控模式和运营模式，拓展银行的服务边界，也对商业银行的经营管理提出了更高的要求，在“让数据说话”的“3.0智慧银行”阶段开展数字化转型是大势所趋。桂林银行一直积极拥抱金融科技，通过互联网+自主研发的方式，将自身从网点密集型和劳动力密集型的“1.0线下银行”，提升到网上银行、手机银行、互联网金融蓬勃发展的“2.0线上银行”，最后进化为现在科技密集型和专业密集型的“3.0智慧银行”。

战略领航，深入开展数字化转型工作

完善管理体制机制，推动全行数字化转型

夯实平台系统基础，促进科技赋能金融

建设企业大数据平台，提升数据服务能力。

建设新核心系统，提升数字化核心竞争力。

构建数据运营闭环，深耕三大应用领域

以“分析-决策-运营-分析”的数据运营闭环思想指导数字化应用，根据业务部门实际需求场景，以“数据+业务”的模式，结合行内外数据，运用金融科技和大数据技术构建数据运营闭环，洞察业务情况，指导业务决策和运营，推动传统业务数字化，提升营销、风控、运营三大领域的数字化应用能力。

精准营销。依托客户关系管理系统（CRM），全面构建客户360度全景视图并生成个性化金融产品推荐，洞察客户金融需求，实现客户识别、主动接待、精准营销的创新服务闭环。引入智能营销决策引擎，客户经理营销的成功率提升至原来的3-6倍；建立流失预警模型，模型的查准率达80%，达到精准挽留的目的。

智能风控。在风控领域强化以“数据”为核心的新型智能风控手段，不断提升全行风险管理能力。打造自主的互联网金融核心风控能力，提升风险管理水平，推动互联网金融业务持续发展。通过互联网平台合作贷款风控管理系统的开发，建设大数据风控模型，逐步实现进行自主风控的互联网金融体系。

智慧运营。建设会计后台大集中系统：将科技和业务处理相结合，提高业务运作效率，增强内控管理效能，促进网点转型发展。推进电子渠道升级：一方面引入开放平台架构，提升手机银行数字化运营能力、开发和维护效率，实现“产品+运营+营销”创新模式，加速客户转化；另一方面通过系统优化、流程管理等措施提高服务质量和效率，有效提升电话银行和智能客服整体服务水平。开发智慧审计系统：实现审计工作线上化、智能化，不断提高审计工作的效率和质量。建设数据中心总控中心（ECC控制中心）：实现系统监控、业务实时监控和数据展示，确保信息系统和相应业务安全平稳运行，同时为行内数据分析、业务优化提供依据。推动数据统计分析在运营场景的应用落地：通过“服务下沉、渠道下沉、产品下沉”，构建具有特色的农村金融服务体系，致力于改善农村地区金融环境，解决农村金融服务“最后一公里”的难题。

创新金融科技运用，打造特色业务品牌

依托金融科技，推动社区银行网点智能化升级。

依托金融科技，践行金融服务乡村振兴使命。

依托金融科技，打造沿边金融综合服务模式。

依托金融科技，实现小微金融创新发展。

蹄疾步稳，打造广西最有价值的银行

未来，桂林银行将从数据治理、人力资源、信息科技和数字化应用四个方面发力，推动数字化转型工作。

加强数据治理工作

建立并完善数据治理体制机制建设：完善数据治理架构，进一步明确数据治理中的职责要求和相互衔接的运行机制，有效推动全行数据治理和数字化转型工作。

完善数据标准体系，提升数据质量：完善企业级数据治理流程与管理机制，推进数据标准和数据管控平台建设，梳理全行的数据分布和关系，实施全生命周期数据质量闭环管理，切实提升基础信息质量。

整合行内和行外数据，充分挖掘数据价值：对分散在行内各业务条线，各职能部门、各分支机构和各子系统中的数据进行有效整合；整合行外工商税务、司法环保、海关、电商平台等不同渠道数据，构建客户的人口统计学数据、交易数据、行为数据等，夯实大数据应用基础。

强化人力资源支撑

大力吸引和培养数字化人才：加强复合型科技人才队伍的建设，在培养自身专业化人员的同时，建立完善的金融科技专业人才引进机制，同时加大数字化培训力度，为数字化建设提供充足的智力支持和人才保障。设立管理和专家的“双轨”职业路径，为具有战略重要性的优秀数字化人才设计专家发展路径，鼓励数字专家型人才实现快速晋升，确保职业发展的灵活性。

推进激励约束机制的配套转型：在全行数字化转型战略的指导下，优化数字化人才激励约束机制，采取市场化薪酬制度，持续不断激发数字化人才的科技创新热情。

加强信息科技投入和研发

持续加大信息科技投入力度，继续加强基础设施和信息安全建设，加强全行应用系统的建设和改造，继续推进“两地三中心”建设等，提高全行信息系统稳定运行保障能力。积极探索并逐步推进技术架构向开放、开源、分布式系统架构转型。

赋能数字化应用

开展数据化精准营销：多维度进行深层次的客户数据挖掘分析，构建客户360度全景视图并进行客户分层，获取重点目标客群，开展数据化精准营销，提升营销效率，降低营销成本。

构建智能风控体系：依托大数据平台，在“算法、数据、算力”不同层面持续提升；完善大数据风控体系，优化完善风险模型，提升风险决策的实时性和智能化水平；提高风险模型、风控系统的敏感性和准确性；对欺诈检测、风险评估、预警催收等多个风控环节开展全方位的风险预测和管控。

加强智慧运营建设：优化运营服务机制，实现自动化智能服务，提高数字化运营能力和运营效率。在客户接触层，加快推进线下网点智能化改造以及数字渠道升级和金融、非金融资源的整合，打通数据和信息在各个渠道的无缝交互，打造以客户为中心的全渠道发展模式。在服务交付层，加强前台与后台作业系统的整合，实现作业处理的高度自动化，逐步向“智慧工厂”转型。在管控层，通过借助数据挖掘和机器学习等技术，对运营数据进行分析，为前台接触层的渠道与服务优化提供反馈，为营销服务提供支持。

创新金融产品与服务：充分运用新技术创新金融产品和服务，优化服务体验、增强客户黏性。整合海量数据、挖掘数据价值，创新金融产品和服务。例如，通过综合分析客户的信用数据、行为数据等，智能匹配授信额度及利率，为众多缺乏信用记录和抵质押品的小微客户、农户等“长尾客群”提供小额化、便捷化、灵活化的信贷产品，践行普惠金融。

探索全新的商业模式：强化金融科技应用，依托线下渠道优势，加强跨界整合，进一步强化社区金融生态圈、农村金融生态圈、产业金融生态圈建设，服务客户端到端的金融与非金融需求，重塑客户体验。

未来桂林银行将坚持以高质量发展为主题，围绕“十四五”规划和二〇三五年远景目标，更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围，同心同德，顽强奋斗，以“高、正、严、专、实、暖、拼”七字工作方针为引领，坚持“专注于服务乡村振兴的银行”的战略方向，深耕本土，以“科技赋能”为核心动能，继续推进全行数字化转型，积极建设开放金融生态，推动乡村振兴，助力广西经济平稳健康发展，扎扎实实做一家有高度、有深度、有温度、有情怀，风清气正的现代金融企业。

来自：银行家杂志