金融科技的起步溯源

海外科技公司引领全球金融科技的历史阶段

从上世纪60年代起，信息技术为银行业的发展提供了源源不断的动力。从主机技术、小型计算机到个人电脑，信息技术支撑了银行在业务流程自动化与数据大集中领域的建设，并随着互联网与移动互联的发展，开启了业务线上化进程。信息技术虽然并没有改变金融业务的本质，但已经是银行业不可或缺的生产资料。从另一个角度讲，金融行业对新技术的应用也极大地推进了信息技术的发展。

这一持续约40年的历史阶段里，大型计算机技术基本代表了核心科技，而全球金融科技也长期被IBM为代表的海外科技公司引领。

国内金融业对海外科技巨头的依赖

从上世纪90年代开始，我国商业银行开始了大规模的IT系统建设。大型商业银行先后完成了全行层面的数据大集中。此时，四大国有银行均选择了IBM大型计算机承载核心业务系统。股份制商业银行与城商行、农商行则基本都选择IBM或者HP的小型机平台。

在中国金融科技发展初期，国内高端制造业体系长期落后于西方国家，金融企业注重业务应用的开发，而忽视IT核心技术的掌握。从国际分工与贸易全球化的角度来看，中国金融行业对海外高科技公司的依赖本无可厚非。但是，从经济角度看，国内采购IBM大型计算机的平均费用是美国的2.4倍，银行业在IT建设中支付了高昂的采购成本。2013年，美国“棱镜门”事件，金融科技受到了现实中的国际政治环境影响。我们必须从国家金融安全的层面来考虑快速提升金融科技水平、掌握金融核心科技、避免金融安全风险。

中国金融科技的起步

提升金融科技水平、掌握核心科技、避免金融风险一直是国家大事。在863计划中，华为公司与浪潮公司曾受托研发小型计算机，并在国内部分银行进行了尝试性的部署。

2013年的6月份，斯诺登“棱镜门”事件爆发。2014年2月27日，中央网络安全和信息化领导小组成立，银行业金融机构防范信息技术所带来的金融风险的重要性与战略意义得到前所未有的提升。

回到2013年的时间点上，ICT设备的核心芯片基本都是从海外进口的，即使是中国公司制造的ICT设备，也很难实现真正意义上说是“拥有知识产权”与“掌握核心科技”。2013年，以企业网内部署的国产品牌网络设备为例，通常其中80%以上的芯片都需要进口。金融行业使用基础软件国产化比例更低，操作系统与数据库的国产化率仅占约0.1%。

中美贸易摩擦，金融科技的机遇与挑战

2018年，中美贸易摩擦逐步升级。2018年4月，中兴事件。2018年12月初，孟晚舟事件。2019年5月，美国将华为列入“实体名单”。中美贸易战的延伸至科技战领域，全球的商业法则与国际分工规则受到了前所未有的挑战。在此背景下，我国的金融安全受到了巨大的威胁。

如何防范我国金融科技风险？在极端条件下，我国的金融机构是否能正常运转？我国的金融科技能力是否能够支撑起金融业务的需求？这就是中美贸易摩擦给金融科技从业者带来的机遇与挑战。国际商业与竞争环境的恶化，导致我们迫切需要在掌握核心科技的基础上，建设与完善我国高端制造业体系，防范金融风险、保障金融科技支持业务的可持续发展。

我国金融科技水平的现状

时间回到2018年，我国制造业总量已经是美国的1.7倍，相当于美国、日本、德国三国制造业的总和。中国的高端制造业能支撑我国金融科技的发展吗？在极端商业条件下，中国的高端制造业是否能够帮助我国的金融机构正常运转？

我国拥有近14亿人口。为14亿客户提供优质的金融服务也是任何海外科技公司不曾做过的事情，但却是中国金融科技从业者需要面对的课题。中国不缺乏创新氛围、不缺乏基础设施。经过多年的转型与升级，中国的高端制造业也已经脱胎换骨。这一切都为我国金融科技引领世界金融科技的发展创造了条件。

金融科技软硬件发展情况

在金融应用软件领域，我国基本掌握了核心技术。在通用基础软件领域，经过多年的发展，数据库、中间件、操作系统等领域我国的科技企业也逐步填补了原有的空白。硬件方面，特别是在信息通讯技术相关硬件，国内则已逐步从高端制造业体系上初步赶超欧美发达国家。从江苏银行近年来对IT相关设备的测试、评估与使用情况看，国内厂商进步非常显著。2013年之前，江苏银行内部网络所有重要区域中部署的路由器、交换机、密集波分等设备均为进口品牌。此后的六年期间，随着国内网络厂商的产品质量与服务不断提升。在经历1-2个设备生命周期后，截至目前，江苏银行数据中心核心交换区域，所有的重要生产应用服务器、跨数据中心高速链路，均已承载于华为的企业网交换机与传输设备。在国产厂商拓展行业应用市场的早期，其主打甚至唯一优势就是性价比，可以帮助用户节约大量的采购预算。时过境迁，如今的国产通讯设备厂商在产品性能与可靠性、配套设施完善程度、研发规划等方面已不逊于海外巨头，在场景契合度等方面往往还会有独到的优势。

金融机构加快了掌握核心技术的步伐

从2013年棱镜门事件起，央行下属机构、一些商业银行开始研究如何掌握金融科技核心技术与更加重视拥有自有知识产权的问题。此后，在互联网金融业务“井喷式”发展的背景下，适应中国金融业务发展并且拥有自由知识产权的设备与解决方案越来越多的应用于金融机构。大型商业银行普遍实现了“小机替代”，小型计算机的采购量几乎为零。“四大行”都实施了“大机减负”，将大型计算机上的部分应用或者业务迁出，以减少对大型计算机的依赖，进一步适应互联网金融对金融科技的需求。江苏银行自2013年起即进口品牌路由交换设备、安全设备、小型机等硬件设施均为能大规模入围采购。至2019年，经过1-2个设备更换周期，在数据中心核心生产网络、分支机构接入网络、核心存储设施、信息安全防护设施、PC服务器、分布式数据库、视频会议系统等领域内均大规模的采用适配我行需求的国内厂商的产品与解决方案。

2019年，中美贸易战期间，美国开始通过“实体名单”制度对中国高科技企业展开供应链绞杀，让金融科技工作者更加真切的感受到“金融科技安全”的真正含义。在极端商业环境下，我们必须掌握整个金融IT技术堆栈的核心技术才能保证“金融科技安全”，例如非X86服务器与数据库。江苏银行已经与华为共同探讨过使用非X86架构的鲲鹏服务器支撑大数据平台场景的可行性。

未来展望

全球IT市场持续增长，从2018年的10.1万亿到2023年的12.8万亿，增长了26.7%。中国IT市场增长更快，2018年是0.7万亿，到2023年是1万亿，增长了42.8%，产业链的各个领域增长都非常快。2018年中国的IT市场占比全球是7%，而GDP占全球是16%，未来的机会和空间会非常大。

2018年中国IT投资总额为0.7万亿人民币，每一次的产业变革，都会为产业链上下游厂商带来巨大的挑战和机遇。虽然，中国IT公司在所有领域均实现了“从0到1”的突破，但是当前中国的计算产业还很薄弱，中国IT公司的整体贡献率较低，特别是一些核心技术，比如处理器我国企业的贡献率仅为3%，操作系统我国企业的贡献率仅为5%，数据库我国企业的贡献率仅为10%，中间件我国企业的贡献率仅为10%等，同时软件公司大多集中在应用层，并未形成完整的计算生态和合力。

从这两年的情况看，美国动用国家力量对中国的高科技企业实施了全方位的制裁，是我们感受到前所未有压力的同事也激活了我国整个高端制造产业链。其中，金融科技几乎涉及了全部的ICT技术堆栈，相当复杂。我们期待中国企业能够继续聚焦核心技术、完善自由知识产权产品的研发与生产体系，全面覆盖金融科技所需ICT产品。

我国金融科技的展望

为包括全中国14亿人在内的最广阔人群提供世界上最优质的金融服务，是国内金融从业者的历史使命。人类正迎来以智能技术为代表的第四次工业革命，人工智能、物联网、5G以及生物工程等新技术将融入到人类社会方方面面，并带来极为深远的影响：智能技术将推动社会可持续发展，成为经济增长的新动能，助力建设智慧城市、驱动产业数字化转型、全面提升消费体验；智能作为第四次工业革命的关键引擎，将推动全球的进步与发展。做为金融科技工作者，要敢于打破原有的技术体系的桎梏，勇于探索、勇于实践，勇于应用新技术以推进金融科技的发展。我们相信中国的金融科技可以引领未来的发展。