未来的方向在于云计算中的微服务

尽管金融服务业继续讨论数字化转型，但行动胜于雄辩。想要满足下一代消费者需求的组织将使用包含小型服务的软件，这些服务通过独立部署的定义良好的应用程序编程接口（API）进行通信——微服务方法。             

金融机构（FI）必须提高灵活性并优先考虑创新。许多FI最初选择在内部构建其开放式API。然而，他们经常发现很难根据客户需求扩展这些API，聚集和分析大量新数据，并快速调整这些API以满足不断变化的客户期望。云提供了他们需要的可扩展性、安全性和成本效益。           

 Finextra与金融服务合作伙伴解决方案架构师Misha Goussev、全球初创企业发展部的Kathryn van NuysFintech负责人以及金融服务解决方案和合作伙伴全球负责人Nitin Gupta就云如何负责微服务和API成为流行的原型，尤其是在共享数据的便利性和安全性以及传统FI和Fintech扩展所需的灵活性方面。             

从整体的转变             

Goussev认为，从单片应用程序到微服务的转变是由云驱动的，云的分布式环境允许无限数量的微服务共存。“云解决方案是使用微服务构建的，但内部应用程序往往是单一的，在那里很难合并微服务和API。”            

 他继续强调，对于拥有传统基础设施的金融机构来说，“在不迁移到云的情况下利用新的模式”变得越来越困难。在敏捷性和扩展点上，Goussev补充说，微服务能够实现特定组件的目标扩展，而不是对现有组件的目标扩展。IRE工作流：由于API是独立的，因此可以以更灵活的方式部署和利用它们进行创新。因此，FIS可以引入新特性并以更有机的方式将它们集成。在云技术的支持下，他们现在可以快速、经济高效地为客户开发、测试和发布新服务。            

 古普塔解释说：“对于金融机构来说，这可以推动业务增长。例如，银行可以更全面地了解其客户，从而提供个性化的体验。保险公司可以提供更及时的报价，交叉销售房屋、汽车和人寿保险。             

 在资本市场中，API引入来自不同来源的数据，并将其暴露于实时分析中。VanNuys补充道：“你拥有的数据越多，在正确的分析工具的帮助下，就越容易发现有意义的趋势。云可以处理大量的数据，而AI/ML服务则存在于云中。FIS可以利用API连接数据源，并使用云来分析所有这些数据，其速度和成本都比内部部署的要快。”             

开放银行时代             

开放银行业务的授权已经激发了人们对API功能的新兴趣，特别是与日益增长的云应用相结合的兴趣。随着银行与开发商和服务提供商共享数据，一种新的格局正在形成，客户将从中获得最大的利益。           

 API是世界各地新法规的关键所在，它使欧盟支付服务指令的第二阶段、英国的开放银行业务授权得以实施，并允许日本银行和新加坡金融管理局允许API驱动的开放银行业务。除此之外，API还允许活动实时流经组织，同时解锁收入流和价值主张。             

古普塔补充说，开放银行监管“促进银行和支付技术的标准化，推动行业参与者之间的竞争，提高客户账户数据的安全性，并在所有使用银行数据的各方中引导创新。”             

开放银行业务是云技术和微服务架构的自然使用案例。云提供了以经济高效的方式处理大量实时数据所需的计算能力、弹性和敏捷性，以保持竞争力。云的弹性和安全性也非常适合处理敏感数据的严格监管行业。             

数据挑战             

技术使企业能够从简化的流程和经济高效的运营中获益，但正是云计算与大数据的结合才改变了游戏规则。云可以帮助公司更快地处理和分析大数据，并最终提供有关如何改进价值主张的分析见解。       

古普塔认为，“云在整合数据和提高数据互操作性方面发挥着重要作用。”API是开放式的，有助于使数据更容易被分析服务访问。            

  API和数据分析的共生关系意味着数据池中的数据可以通过API轻松地暴露出来，当数据池构建在云中时，它可以大规模存储结构化和非结构化数据，并运行灵活的分析，如仪表盘、可视化、大数据处理、实时和分析和机器学习。除此之外，对于金融服务行业，这将增加对合规性要求的支持、更准确的预测、更及时的风险评估以及对客户行为的更好理解。            

 启动级别提高             

 虽然传统的金融机构正处于数字化转型的不同阶段，但van nuys解释说，初创企业已经充分利用了API的第一战略，以解锁各种商业模式并提供类似银行的服务。多亏了云计算，这些初创企业面临的进入壁垒有所降低。             

一个例子是业界最喜欢的Plaid，它为开发人员提供了将大多数主要金融机构的交易和账户数据集成到第三方应用程序中的工具。在被破坏的新生态系统中，一些金融科技公司正直接向消费者提供新产品和服务，这预示着竞争和合作关系的到来。另一些银行则专门为传统银行开发解决方案，帮助其传统核心实现现代化。           

 Gupta探讨了“Fintech和初创公司如何利用API连接彼此以及与传统公司。除了增加内部投资外，传统金融机构正在加快与金融科技公司的合作方式。大多数创新都发生在边缘地带，因此银行正在考虑如何开发新的生态系统。虽然API有助于改进集成，但它们仍然需要云战略来实现规模。”             

仅移动银行Monzo在AWS云中构建了其核心银行业务，其微服务架构允许其利用该技术提供的规模和灵活性，同时消除了围绕容量、供应和基础设施管理的猜谜游戏。Starling Bank完全是在AWS云上设计和构建的，用于按需交付和扩展基础设施，同时通过使用Slack自动化管理AWS发布的开发人员特权来确保适当的治理。             

挑战者银行还与英国和欧盟银行监管机构就其使用AWS的情况进行了沟通，以证明其能够履行所有安全和合规义务。通过从第一天起建立一个开放式API的银行，Starling在本质上符合PSD2指令——使银行领先于其已建立的竞争对手一步，后者必须重新考虑其架构和策略来遵守。此外，Starling Marketplace允许开发人员使用其API构建自己的产品和集成。            

FIS可能决定在现场构建他们的开放式API，但随着需求量和客户需求的激增，扩展的挑战仍然存在。云提供了这些FI所需要的可扩展性、安全性和成本效益。             

云有不同的路径，组织可以选择直接或利用云专家提供的解决方案和产品。古普塔说：“AWS合作伙伴网络（APN）是我们的全球合作伙伴社区，我们的技术和咨询合作伙伴帮助FIS加快其云计算进程。“获得金融服务能力的合作伙伴拥有深厚的行业专业知识、符合AWS架构最佳实践的解决方案，以及获得AWS认证的员工。”Capgemini、Mambu和Xignite是一些APN合作伙伴，他们开发了补充云的解决方案和产品。-基于API平台。