赋能网点升级

5月17日，浦发银行联合中国移动在上海推出5G+智慧网点，并完成5G网络环境下首笔银行卡开卡业务。韩女士成为全国第一位在连接5G网络的i-Counter智能柜台上办理业务的客户，原本需要3分钟左右才能办好一张新银行卡，这次只用了1分钟左右。

5G网络不止于快。据了解，浦发银行i-Counter智能柜台通过连接5G网络为用户提供金融服务，使得智能设备的机动性、灵活性和工作效能大幅提升。用户还能通过4K高清视频远程连接理财顾问，交互体验更加直观。通过远程服务，客户可与更多的理财顾问沟通，获得更全面的服务信息。远程服务还能为客户提供电子银行签约、用户信息修改、卡片激活、解除挂失等。

浦发银行网络金融部总经理薛建华表示，由于数字建模和全息成像在数据传输方面对网络带宽和稳定性有非常高的要求，传统的专线和4G网都达不到这种承载能力，5G网使其具备了实现的可能性，并能使得AR眼镜等穿戴设备变得更加轻便化，提供客户更舒适的穿戴操作体验。

在5G网络、生物认证、混合现实等技术支持下，该网点还能在用户无感的情况下，捕捉到用户的人像特征，并与自有系统相检索匹配，将客户到店信息推送到厅堂服务人员的手持PAD上，后台智能引擎同时会基于数据分析推送该客户潜在需求。厅堂服务人员即可根据推送信息，为客户规划好适合的网点服务旅程和内容，提供更加量身定制和精准化的服务。

在浦发银行正式推出5G+智慧网点半个月后，中国银行的“5G智能+生活馆”也在北京开业。

据了解，中国银行推出的“5G智能+生活馆”引入无人全自助智能服务，充分运用生物识别、影像识别、大数据、人工智能、语义分析、AR、VR、流程自动化等科技，实现智慧识别、智慧交易、智慧营销。在该网点，无需工作人员协助，客户可以借助面部识别技术无卡、无证、无感办理业务，还可以依据自身特点和需求科学匹配业务产品，享受“千人千面”的定制服务。

中国银行相关负责人表示：“中国银行‘5G智能＋生活馆’的设计理念是创造一个无感体验的数字化智能空间，把追踪、智能、流动、互动、共享等功能融入其中，实现科技与人性、品牌与个性、线上与线下、金融与生活的结合。”

相比之下，工商银行并未将自家网点的5G首秀选在一线城市，而是定在苏州。6月11日，工商银行基于5G应用的首家新型智慧网点在苏州亮相。据了解，该网点集成大数据、人工智能、生物识别等金融科技手段，为客户打造了更具科技感、未来感、温度感的金融服务体验。此前4月19日，工商银行北京电信大楼支行在国内银行业率先连通5G网络，实现了业务通过5G网络高速承载。

基于5G、人工智能等新技术的深度整合应用，工商银行5G智慧网点建立起客户与银行之间更通畅、更紧密的纽带，可以更高效地为客户提供有温度的金融服务。

工商银行相关负责人表示：“运用生物识别技术，可以更安全、更精准地识别到店客户身份；通过虚拟人物形象和游戏交互提供个性化互动和营销服务；基于生物识别与多屏交互技术，实现自助办理各类常用业务；使用远程音视频技术，提供远程座席‘一对一’服务，突破银行服务在交易介质、时间、空间等方面的限制。”

在5G技术支持下，工商银行的5G网点构建了“技术应用+服务功能+场景链接+生态融合”四位一体的智慧服务体系。

值得一提的是，除了上述三家已将5G网络应用于网点并投入运营的银行之外，建设银行也计划于今年年底前在北京推出10家5G科技无人银行，其中，有3家无人银行将在今年6月率先开业。

据了解，建行5G科技无人银行是5G新技术应用与业务创新融合的银行服务新形态，运用最新金融智能科技成果，为客户呈现出以智慧、共享、体验、创新为特点的全自助智能服务平台。

在建行5G科技无人银行内，许多业务均能通过客户交互设备自助办理，从而提升用户的“自主”体验，客户可通过精心设计的智能化流程提示，自助操作完成业务办理，无需工作人员协同，业务办理过程中出现的业务咨询、业务审核、业务授权等环节，均为客户与银行人员进行远程音视频交互。

通过比较上述几家银行建设5G智能银行网点的思路可以看出，未来基于5G网络提供服务的银行网点将普遍实现高精度生物识别、业务自动化办理、VR或AR虚拟商务体验、银行顾问线上实时连线等需求。

拓展服务外延

值得一提的是，在5G网络的加持下，各家银行在网点设计上不再仅仅局限于金融服务本身，而是寻求拓展网点服务的外延，将新的场景和元素注入网点。

中国银行打造的“5G智能+生活馆”便是银行业首家5G与生活深度融合的智能网点。“5G智能＋生活馆”除聚焦智慧、便捷、数字化的金融服务外，生活元素的充分融入也使人耳目一新。

“想要购买珠宝首饰，在生活馆可以AR试穿，让购物选择更精准；想要休闲放松，在生活馆可以体验拉花咖啡，品味醇香；想要规划家庭财富，在生活馆可以与全球专家连线，收获专业服务。”工商银行相关负责人介绍道。

工商银行的5G智慧网点则秉持“金融与科技融合、金融与生态融合、金融与人文融合”理念设计。在与生态融合方面，工商银行通过与当地政府、高校及企业等更紧密合作，构筑多元化金融服务中心，打造覆盖周边区域的泛金融服务生态圈。工行苏州分行就以网点专业团队及网点群落合作为支撑，携手合作伙伴，为周边企业提供平台化的电子商务、普惠金融、交易金融、投资银行等服务，为周边个人客户提供场景化、社交化的消费金融、财富金融等服务。

在与人文融合方面，网点设计注重客户的情感体验，融入更多人文元素。工行苏州5G智慧网点就将网点厅堂设计成一幅江南美景。在客户等候办理业务的间隙，“漂流图书馆”为客户提供查阅图书、学习各类知识的便利；“健康一体机”通过人脸识别提供自助体检，帮助客户及时了解身体状态。

对此，工商银行相关负责人表示，当前，信息科技飞速发展、金融创新层出不穷、客户行为不断变迁，网点服务模式正在发生深刻变化。工商银行以金融科技为支撑，积极打造新一代智慧网点体系，努力把科技创新成果转化为客户关心和期盼的金融服务。工商银行5G智慧网点的建立运营，将有力推动工行经营转型和服务质量提升。

建设银行在5G科技无人银行的设计理念中也针对性地融入周围的环境，同时，融入该行“住房租赁、普惠金融、金融科技”三大战略，设计了多款可以进入银行网点的社交场景，并依据无人银行的布放地，推进金融场景与社交场景的无缝对接。

“5G不仅是网络的提速，而将催生整个社会在商业逻辑、系统底层架构方面发生变革。”薛建华说。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言也认为，在应用层面，5G网络的高速传输和低延迟性可以为金融业务流程带入更多的“实时属性”。“如人脸识别的更广泛应用、基于微表情的实时风控、新的支付手段、人机交互的普及甚至远程开户的放开等等，在5G环境下都有了更大的想象空间。”

不过，薛建华也指出，虽然目前技术上已经实现了上述功能，但是如果大面积商用还需时日，一方面要看5G的布点速度，另一方面还需要3D投影技术的成本降下来。薛建华透露，预计今年底或明年初会有小范围应用。

事实上，我国三大运营商（中国移动、中国联动、中国电信）均表示今年将分别在40个城市进行5G网络的覆盖。所以5G网络在银行业态中实现大面积应用将与三大运营商的5G网络搭建进度息息相关。

谈及5G技术对银行带来的改变，一家地处东北地区的农商银行相关负责人表示会持续关注。不过他也直言，作为一家农商银行，将5G付诸实践不仅需要人才、技术的支持，还需要结合当地实际情况，考虑客户的接受程度 “目前我们在数字化转型方面仍有巨大发展空间，在5G技术普及之前，这是首先要做好的事情。”

也有业内人士表示，当前5G技术尚未大规模商用，银行应用5G技术也存在多方面挑战，如技术成熟度依然不够、5G带来的海量数据连接对安全性要求更高、需要寻找与4G有本质差异的应用场景等。

保险业蓄势待发

5G时代的到来，不仅仅给人们带来的是极致高速的上网体验，也使得万物互联的时代加速到来。虽然5G尚未正式大规模商用，但金融业探索5G技术应用的步伐越来越快。

安华农险总经理助理、首席信息官张胜利说：“对于保险行业，5G的到来无疑是一种变革，带来的不仅仅是服务的提升，更多的是产品的创新、服务的创新和业务模式的创新。”

众所周知，5G的特点是网速快、能耗更低、延时更小以及提供海量的连接数。5G的这些特性，为保险行业提供了丰富的应用场景。

张胜利认为，5G的特性为物联网的大规模使用奠定了基础。对于保险产品中的家财险，保险公司可以提供更多更全面的安全管理服务，用服务和保险相结合为客户的财产提供保障。

在人身险领域，受益于数据的准实时获取，保险公司可以利用客户的终端设备比如手机、手环对客户的健康状况、位置信息、气候等进行感知，在人身险、意外险等险种进行更大程度的创新。5G时代使高清视频的无缝衔接成为可能，保险公司可以利用高清视频指导客户进行损失判断，结合人工智能可以快速提高理赔时效。

在谈到对于农业保险来说，5G可能会带来哪些变革？张胜利认为，目前，我国农险运营中面临着诸多难题，比如精准承保和理赔、复杂的气象特征带来的不确定性及巨灾风险、保障水平普遍较低等。“5G时代万物互联的到来，会让中国的农业保险保障水平得到更大面积的覆盖和提升。

首先，5G的大规模应用可以为农险精准承保和理赔提供技术支持，解决农业保险公司查勘人员少、查勘路程远、费用高的问题，减小承保风险并提高理赔效率。对于农险中的养殖险而言，5G的应用可以让保险公司精确定位到每一个具体的标的物，实时掌控标的物的状态，为精准承保、理赔提供助力。据介绍，安华农险目前正在大力推广的养殖险区块链产品及自助查勘均能在5G的应用中获得受益。

其次，数据的快速传输可以让农险公司对于大数据量收集成为可能。比如气象信息、卫星遥感信息的获取可以不受制于现有的网络带宽，对农险中的种植险、林业险的风险防控、防灾定损等方面提供快速实施的数据支持。

“安华农险在无人机和遥感卫星应用等方面一直走在前沿，积累了大量的遥感及图形图像数据，基于安华农险正在建设的大数据分析平台，通过5G网络能够对农险业务发展和风控提供快速、精准的支持。”张胜利说，“对于养殖险，我们可以借助5G技术和大数据分析手段，实时监控标的物的生存状态、健康状态，精准定位损失物。”

但相较于已经有银行布局5G网点，保险业还处于相对被动的一方。

安华农险信息技术部相关负责人认为，5G技术对保险公司传统的系统架构的冲击是巨大的，保险公司的应用系统会面临海量数据和并发的挑战，对于整个信息化的布局产生重大的影响和变革。

一方面，大数据和人工智能的应用会大大加速，保险公司相关人才的储备、软硬件资源的支持可能会捉襟见肘；另一方面，网络安全和数据安全要求大大提高，对于数据的保护一定会提高到行业的最高标准。

“5G的影响是巨大和深远的，保险行业的诸多应用场景等到5G的真正全面到来后会如雨后春笋般涌现出来，一定会给保险行业的各个方面产生巨大的影响和触动。”张胜利说。